Для чего открывают расчётный счёт в банке?

#блог
Электронная подпись от ФНС и токен за 0 ₽
при открытии расчётного счёта в офисе СберБанка

По закону и ИП, и юридические лица имеют право, а не обязанность открывать расчётные счета в банке. В отношении ООО об этом говорится в ч. 4 ст. 2 закона № 14-ФЗ. Тем не менее, не открыв счёт, бизнес рискует и попасть под более пристальное внимание налоговой службы, и не суметь должным образом рассчитываться с клиентами и контрагентами. Узнаем, для чего необходимо открытие расчётного счёта, как это можно сделать и какие документы понадобятся. 

Для чего нужен расчётный счёт?

В каких случаях имеет смысл заполнить заявление на открытие расчётного счёта в кредитных организациях?

Причина для открытия р/с

Описание

Если планируется заключать сделки на суммы более 100 тыс. руб.

П. 4 Указания ЦБ РФ № 5348-У от 9 декабря 2019 года гласит, что наличные расчёты между организациями и индивидуальными предпринимателями возможны только в случае, если в рамках одного договора они не превышают 100 тыс. руб. При этом не имеет значения, в какой валюте будут проводиться расчёты — в рублях, долларах, юанях или евро. 

Если планируется участие в госзакупках и частных тендерах

В большинстве случаев требование к участникам закупок — наличие расчётного счёта. Это особенно актуально, если заказчик из числа государственных или муниципальных органов. Направляя средства исполнителю через счёт казначейства, заказчик желает точно знать, что происходит с деньгами.

Необходимо подключить эквайринг

Абз. 2 ст. 16.1 Закона о защите прав потребителей обязывает фирмы и ИП предоставлять покупателям или заказчикам возможность рассчитываться по карте безналичным расчётом в случае, если годовая выручка превышает 20 млн руб. 

 

Ч. 1 ст. 1.2 Закона о ККТ обязывает всех предпринимателей и компании применять кассы для наличных и безналичных расчётов. Без эквайринга, согласно ст. 2 Закона о ККТ, имеют право работать газетно-журнальные киоски, студенческие или школьные столовые, продавцы кваса, мороженого, участники ярмарок и ещё некоторые категории бизнеса. 

Есть намерение получать в будущем кредиты и заключать лизинговые сделки

Банки перечисляют заёмные средства только на расчётный счёт организации или ИП. 

Возможность упрощённого получения электронной подписи (ЭП) индивидуальным предпринимателем или руководителем организации

С 1 января 2022 года ИП и руководители компаний получают бесплатные ЭП от ФНС. Однако это не освобождает их от обязанности приобретать токен, а также лично посещать инспекции.

 

Однако начинающие бизнесмены могут решить две проблемы разом, если решат открыть расчётный счёт в СберБанке. ИП или руководители компаний получат ЭП со сроком действия в 15 месяцев и токен к ней полностью бесплатно. Посещать налоговую инспекцию не придётся — всё оформляется в офисе банка. Специалисты СберБанка также помогут настроить рабочее место для работы с электронной подписью. 

 

Помимо этого, наличие расчётного счёта позволит бизнесу контролировать все финансовые операции в «цифре» в режиме онлайн через специальные приложения, а также подключаться к выгодным зарплатным проектам, чтобы расплачиваться с сотрудниками. 

Отличия лицевого счёта от расчётного

Лицевой счёт — это личный счёт гражданина. Например, если клиент банка решит оформить дебетовую карту, она привязывается к его лицевому счёту. С него рассчитываются по личным нуждам — например, покупки в магазинах, оплата услуг стоматолога. 

Нередко у ИП уже есть лицевые счета, и они не всегда понимают, зачем нужно открывать отдельный расчётный счёт. Расскажем, какие риски могут быть у предпринимателя, если он решит расплачиваться с контрагентами и принимать оплату от клиентов через личный счёт:

  1. Риск ареста лицевого счёта. ФНС может заинтересоваться тем, откуда на обычном личном счёте физического лица так много перечислений.

  2. Риск попасть на доначисление налогов. Например, при проверке декларации и поступлений на лицевом счёте ФНС может решить, что конкретное перечисление было оплатой услуг, а не подарком от друга на день рождения.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта?

Что нужно для открытия расчётного счёта?

  1. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

  2. Заявление на открытие р/с с подписью руководителя компании или ИП. Банковский сотрудник отдельно попросит образцы печати и подписи, чтобы при необходимости сверять документы при подозрении их подделки. Например, если некое подставное лицо придёт с платёжным поручением с поддельной подписью руководителя компании. 

  3. Устав юридического лица.

  4. Документы, удостоверяющие личность заявителя — ИНН и паспорт.

  5. Документы, подтверждающие полномочия заявителя — для руководителя фирмы это, как правило, протокол общего собрания участников о назначении генерального директора. 

  6. ОГРН или ОГРНИП.

  7. Свидетельство о постановке на налоговый учёт. 

Банки имеют право запросить и дополнительные документы. 

Могут ли отказать в открытии р/с?

Банки могут отказаться открывать расчётный счёт для бизнеса, если:

  • личность руководителя покажется подозрительной — например, он занимает посты директоров в большом количестве организаций, совершал экономические преступления или обладает плохой кредитной историей;

  • выявятся признаки технической компании — отсутствие реальной хозяйственной деятельности, недействительность паспортов руководителей;

  • ИП или фирма признаны банкротами;

  • есть несколько расчётных счетов, на которых другими банками были обнаружены подозрительные операции;

  • некорректные коды ОКВЭД и их несоответствие реальной деятельности.

Удобное оформление без похода в налоговую, бесплатные консультация по получению подписи и настройка рабочего места для работы с ЭП
Преимущества получения ЭП от ФНС в СберБанке

Наши продукты

Читать также