Как обманывают бизнес, и как защититься от мошенников

Жертвой мошенников может стать кто угодно, даже успешный предприниматель. Рассказываем о распространённых схемах мошенничества, как их распознать и предотвратить финансовые потери. 

«Деньги компании в опасности» — сообщают сотрудники спецслужб

Самая распространённая схема мошенничества по телефону — предпринимателю звонят сотрудники МВД или ФСБ и говорят, что мошенники получили доступ к расчётному счёту и пытаются снять деньги. Подобное сообщение может поступить и в мессенджер. 

В разговоре по телефону мошенники могут крайне убедительно утверждать, что единственный способ сохранить денежные средства — сделать перевод на безопасный счёт. Далее присылают ссылку, по которой нужно перейти и указать данные карты. Причём сделать надо всё очень быстро, так как счёт идёт на минуты. Может показаться, что ссылка ведёт на сайт банка, но на самом деле, это мошеннический ресурс, и деньги уйдут не на безопасный счёт, а прямиком в «карман» злоумышленников. 

Что делать?

В первую очередь — не паниковать, а вспомнить о том, что у банков есть технологии отслеживания подозрительных операций, и, скорее всего, если мошенники попытаются увести деньги со счёта, банк вычислит эту активность и остановит операцию. Необходимо позвонить по официальному телефону банка, в котором открыт счёт, и рассказать о звонке или сообщении в мессенджер. Банк проверит информацию и подтвердит, что вы столкнулись с мошенничеством. 

Оформите выгодный банковский продукт

Предпринимателю поступает звонок якобы из банка, и банковский работник предлагает как благонадёжному клиенту отменить комиссию за переводы, оформить выгодный кредит под минимальный процент или какие-то полезные бесплатные услуги. Для этого всего лишь надо продиктовать номер карты, паспортные данные, сказать ответ на контрольный вопрос и сообщить код из SMS. Так мошенники получают доступ к счёту и выводят деньги. 

Что делать?

Лучше всего, как и в случае предыдущей схемы мошенничества, позвонить в банк по официальному телефону и узнать, действительно ли есть такие выгодные предложения. Также нужно помнить о том, что сотрудники банка не запрашивают по телефону личные данные, кодовые слова, данные карты и коды из SMS и пуш-уведомлений. 

Установите бесплатный антивирус и защитите свой счёт

Аферисты представляются банковскими сотрудниками и предлагают установить бесплатный антивирус, доступный только VIP-клиентам. С ним расчётный счёт будет в безопасности, и никто не сможет его взломать. На самом деле это не антивирус, а программа удалённого доступа, которая поможет мошенникам зайти в мобильный банк и перевести деньги на неизвестный счёт. 

Что делать?

Не устанавливать сомнительное приложение или программу на смартфон. Позвонить в банк и уточнить, есть ли у них предложение по установке антивируса и действительно ли звонил банковский работник. 

Сделайте сертификацию и получите многомиллионный контракт

На электронную почту поступает приглашение принять участие в очень привлекательном тендере, причём от известной и крупной компании. Выглядит всё убедительно: во вложении анкета участника, техническое задание, методы оценки закупки и другие стандартные документы по тендерам. От предпринимателя требуется направить заявку на участие и анкету претендента. Ответ на заявку может поступить через несколько дней. В ней мошенники сообщат, что есть условие для участия — необходимо в кратчайшие сроки оформить сертификацию для тендера, например, ГОСТ РПО (Регистр проверенных организаций). Как только сделаете сертификат, контракт будет ваш. А чтобы быстрее заключить сделку, мошенники предложат пройти сертификацию через фирму, с которой они давно работают. Это будет и быстрее, и дешевле. На самом деле после оплаты сертификации окажется, что такой фирмы не существует, равно как и предложенного выгодного тендера. 

Что делать?

Если поступило подобное деловое предложение, первое — проверьте адрес электронной почты: реальные компании отправляют такие письма только с корпоративных доменов. Посмотрите внимательно — почта может отличаться всего одной буквой. 

Можно также узнать телефон тендерного отдела компании, позвонить и уточнить, есть ли такая закупка. Кроме того, все официальные закупки проходят через ЕИС, а если её нет в системе — значит, это точно мошенничество. 

Также можно проверить фирму, которая якобы делает сертификацию, через специальные сервисы, предоставляющие данные о компании из официальных источников. 

Выгодный договор с подменой расчётного счёта

Предпринимателю поступает предложение заключить договор с крупной компанией, например, на поставку товаров или на оказание услуг по очень выгодной цене в рамках акции. Документы могут быть в полном порядке — фирменный бланк, все данные компании указаны верно, но расчётный счёт — подставной. Сделав перевод на указанный счёт, предприниматель потеряет деньги, а компания, сделавшая предложение, просто исчезнет. 

Что делать?

Если предложение заинтересовало — тщательно проверить реквизиты компании, найти её сайт и позвонить по указанному на нём номеру, чтобы уточнить, действительно ли она хочет заключить сделку.  

Заманчивая сделка на условиях предоплаты

В интернете можно встретить объявления, которые сразу привлекают внимание: дорогие товары по цене значительно ниже рыночной, реклама в СМИ буквально за копейки, недорогая аренда спецтехники и др. В чём суть этой схемы: мошенники делают реальные сайты компаний, которые поставляют товары или предлагают услуги и запускают продвижение. Клик по рекламе с заманчивым предложением приведёт на сайт, где предприниматель оставит заявку. В ответ на заявку мошенники пришлют счёт и попросят внести предоплату, а после получения денег — перестанут отвечать. 

Что делать?

Прежде чем переводить предоплату, нужно проверить компанию. Даже если сайт выполнен качественно, информативен и содержит все необходимые сведения о компании, это может быть фирма-однодневка, которую легко вычислить с помощью сервисов проверки контрагентов. 

Инвестируйте и гарантированно получайте прибыль

С предпринимателем может связаться брокер и убедительно рассказать о том, что есть возможность сделать инвестиции с высокой доходностью и гарантированно получить прибыль. Пополнение инвестиционного счёта приведёт к потере денег. 

Что делать?

Ситуации на финансовых рынках невозможно точно предсказать, поэтому гарантировать прибыль не может ни один брокер. Это всегда должно наводить на мысль о мошенничестве. А прежде чем инвестировать, необходимо удостовериться, что у брокера есть лицензия ЦБ. 

Вывод

В любых схемах мошенничества первое, что необходимо сделать, — проверить информацию. Если звонят банковские работники — обратиться в банк по номеру на обратной стороне карты или на официальном сайте, если заманчивое предложение поступает от компании — проверить компанию и по официальным контактам уточнить, действительно ли она хочет заключить сделку. 

Защититься от некоторых схем мошенничества помогают современные цифровые сервисы и технологии электронного документооборота. Аферисты не используют электронные документы, так как действительность электронной подписи легко проверить. Как правило, в схемах участвуют бумажные документы и их сканы. Например, предложение заключить выгодную сделку может поступить от контрагента, с которым предприниматель давно сотрудничает. Мошенники при этом пришлют бумажные документы на реальных бланках компании, но с подменой реквизитов счёта. При электронном документообороте такое невозможно, и подобные схемы распознаются сразу.