Как снять самозапрет на кредит с 1 июня 2025 года?

Самозапрет на кредит — это инструмент, позволяющий гражданам защититься от рисков оформления займов мошенниками. Он был введён законом № 31-ФЗ от 26 февраля 2024 года. И, если включить самозапрет на кредиты на Госуслугах можно в пару кликов (при наличии у человека подтверждённой учётной записи), то отменить его сложнее. С 1 июня 2025 года правила снятия ограничений ужесточили. В статье расскажем, какие виды самозапрета на кредиты бывают, когда они начинают действовать, и что нужно делать, чтобы его отменить.

Прежде, чем отменять: определите вид самозапрета на кредиты

Перед тем, как снять самозапрет на кредит, определите необходимость этой процедуры. Самозапрет бывает:

• полным — в этом случае гражданин не может оформлять ни микрозаймы, ни кредиты в банках;

• частичным — здесь гражданин исключает для себя возможность оформления займов в микрофинансовых организациях (МФО), однако сохраняет за собой право получать кредиты в банках, в том числе онлайн.

Если у вас действует частичный запрет, то, возможно, снимать его и не понадобится, если вы хотите оформить кредит в банке. При полном запрете снимать ограничения придётся обязательно.

Обратите внимание! Если на гражданина оформят займы в период действия самозапрета, то банк или МФО будут не вправе требовать их возврата. Информация о наличии или отсутствии ограничений хранится в кредитной истории.

Напоминаем, что самозапрет на кредиты через Госуслуги начинает действовать в тот же день, когда была подана заявка. Исключение — если заявка была направлена в период с 22:00 до 0:00 по московскому времени. В этом случае информация о гражданине обновится на следующий день.

Что нужно делать для снятия самозапрета на кредит?

С 1 июня 2025 года для снятия самозапрета на кредит в онлайн-режиме необходима квалифицированная электронная подпись (КЭП). Ранее можно было воспользоваться и неквалифицированной электронной подписью (НЭП) Госключа. Также снять ограничения можно, лично посетив МФЦ, однако не каждое отделение занимается этой процедурой. Уточнять информацию нужно на месте.

Пошаговая инструкция снятия самозапрета на кредит

1. Оформить сертификат КЭП. Сделать это можно в аккредитованном Минцифры РФ удостоверяющем центре (например, СберКорус) или в мобильном приложении Госключ. Получение сертификата КЭП в УЦ СберКорус доступно на физический носитель (токен) и позволит гражданину в дальнейшем использовать его для любых целей и в любых сервисах (от подачи заявлений в ЗАГС, вузы до регистрации сделок с недвижимостью и обмена документами с работодателем). Сертификат КЭП, выпущенный в Госключ, подходит только для использования сервисов, интегрированных с ним.

2. Авторизоваться на Госуслугах. После того, как вы войдёте в личный кабинет, найдите вкладку «Штрафы. Налоги», перейдите на неё. В списке слева в разделе «Другое» нажмите на строку «Снятие запрета на получение кредита».

3. Проверить персональные данные. В заявлении должны быть корректно заполнены Ф.И.О., ИНН, серия и номер паспорта.

4. Подписать заявление КЭП. После этого отправьте документ. Его рассматривают в течение 2 календарных дней.

Далее ожидайте уведомления о снятии самозапрета на кредит. После того, как оно будет получено, информация в кредитной истории будет обновлена на следующий день.

Отметим, что при отмене самозапрета можно аннулировать только все ограничения. Нельзя будет, например, при полном самозапрете отменить ограничения на кредиты в банке, но оставить его для микрозаймов.

Если вы не хотите тратить время и разбираться в тонкостях процесса снятия самозапрета на кредиты, обратитесь к специалистам СберКорус. Мы поможем подготовить документы, а также выпустим сертификат КЭП для их подписания и направления через Госуслуги. Для настройки электронной подписи в офисе потребуется ноутбук. Мы также можем подключиться к вашему компьютеру удаленно. Если у вас уже есть электронная подпись физического лица, то вы сможете воспользоваться услугой не выходя из дома.

Частые вопросы

Как часто можно устанавливать и снимать самозапрет на кредит?

Никаких ограничений на использование данного инструмента в законе нет. Можно оформлять и аннулировать самозапреты неограниченное количество раз.

Можно ли попросить родственника / друга оформить или снять самозапрет на кредиты за меня?

Нет, этот инструмент доступен только для личного пользования. И даже оформление доверенности на родственника или друга не поможет. Такие меры были приняты для противодействия мошенникам. Заявления должны подписываться только через подтверждённую учётную запись Госуслуг или через личное присутствие в МФЦ.

Как долго действует самозапрет на кредит?

Он бессрочный. Отменить его можно только в случае, если человек сам этого захочет и подпишет соответствующее заявление.

Повлияет ли запись о наличии или снятии самозапрета на мою кредитную историю?

Она может повлиять на кредитную историю только в том случае, если гражданин забудет о наличии самозапрета, направит заявку в банк или МФО на получение кредита или микрозайма и получит отказ. В этом случае индивидуальный рейтинг заёмщика может снизиться. Чтобы этого не допустить, достаточно проверять статус самозапрета в личном кабинете на Госуслугах.

На какие кредиты распространяется самозапрет?

Самозапрет распространяется на микрозаймы и большинство потребительских кредитов. Однако даже при наличии самозапрета граждане смогут оформлять кредиты на образование с господдержкой, автокредиты и ипотеку (п. «б» ч. 2 ст. 1 закона № 31-ФЗ).